Beneficiarios bancarios: 57% reporta registros pendientes de revisión

Los cambios familiares pueden dejar instrucciones bancarias fuera de vigencia

Una cuenta bancaria puede estar al corriente y, aun así, dejar una pregunta sin resolver: quién recibirá el dinero cuando fallezca su titular. El problema aparece cuando nunca se designaron beneficiarios o cuando los nombres registrados dejaron de coincidir con la situación familiar y la voluntad de la persona.

Una encuesta de Kardmatch encontró que 57% de los usuarios de cuentas de ahorro consultados no tiene beneficiarios designados, necesita actualizarlos o desconoce quiénes aparecen en sus registros. La falta de claridad puede generar incertidumbre entre los familiares al momento de reclamar los recursos.

El primer pendiente es directo: 30% de los participantes reconoció no tener beneficiarios registrados. El 70% restante afirmó haber completado el trámite, aunque eso no significa que la información todavía sea adecuada.

Dentro del grupo que sí hizo una designación, 33% necesita actualizar los nombres y cerca de 5% no sabe con certeza quién figura en sus cuentas. Solo 62% mantendría a las mismas personas. Al considerar a todos los encuestados, apenas 43% tiene beneficiarios registrados y no considera necesario modificarlos.

La diferencia importa porque la designación permite que el dinero pueda entregarse de manera más expedita después del fallecimiento, sin esperar un juicio testamentario. Sin embargo, una instrucción antigua puede sobrevivir a cambios importantes en la vida del titular.

Un divorcio ilustra el riesgo: una expareja podría continuar registrada como beneficiaria y reclamar los recursos correspondientes si el titular fallece. Matrimonios, nuevas familias u otras etapas personales también pueden modificar a quién se desea dejar los ahorros.

Joel Cortés, director de Kardmatch, plantea a NotiPress que esta decisión debe revisarse conforme cambia la vida. También considera que las instituciones pueden contribuir haciendo visible la información y facilitando su actualización.

Revisar el registro permite confirmar quiénes están designados y realizar cambios cuando ya no reflejan la voluntad del titular. El Día de Muertos ofrece una fecha oportuna para atender esta tarea patrimonial, pero el mecanismo responde a una necesidad que puede revisarse en cualquier momento.

La encuesta fue realizada entre 2,500 visitantes del sitio de Kardmatch del 14 al 23 de octubre de 2026. Los resultados corresponden únicamente a ese grupo y no son representativos de toda la población mexicana.

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