Educación financiera, no fraude, impulsa el impago de créditos en México

Ciudad de México, 01-12-2025 |

Débil educación financiera expone a mexicanos al sobreendeudamiento

La falta de educación financiera se convirtió en la principal causa detrás del impago de créditos en México, según datos del sector y estudios de instituciones gubernamentales. Aunque la morosidad a menudo se asocia con dolo o fraude, especialistas indican que la mayoría de los casos derivan de decisiones mal informadas por parte de los usuarios.

Una relación directa existe entre el nivel de conocimientos financieros y la probabilidad de incurrir en mora. La baja alfabetización financiera coincide con una mayor exposición al sobreendeudamiento y a decisiones de consumo poco sostenibles, revela la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024.

Menos del 1% de los créditos son clasificados como fraude o con dolo, explicó Alan Ramírez Flores, presidente de la Asociación de Profesionales en Cobranza y Servicios Jurídicos (APCOB), en entrevista con NotiPress. El especialista señaló que la mayoría de los casos provienen de la percepción errónea de que un crédito es una extensión del ingreso personal.

Esta visión errónea provoca prácticas como cubrir solo el pago mínimo o adquirir múltiples créditos sin considerar la capacidad real de pago. La clave para la solución radica en entender las causas del impago, que usualmente responden a desempleo, emergencias médicas o pérdida temporal de ingresos.

Empresas de cobranza cumplen un rol de intermediación, ofreciendo planes de pago, descuentos o reestructuras para evitar la judicialización. Un estudio reciente del National Bureau of Economic Research (NBER) advirtió que las interacciones completamente automatizadas pueden tener menor efectividad que las gestionadas por personas, confirmando que el factor humano sigue siendo determinante para lograr acuerdos.

Pese a que la cartera vencida del sistema bancario se mantuvo por debajo del 2.5% del total de crédito otorgado en 2025, el consenso del sector es que mejorar la educación financiera es clave para reducir los riesgos de impago a largo plazo. La evidencia disponible sugiere que elevar los conocimientos financieros de la población es una de las vías más eficaces para disminuir la morosidad y fortalecer el sistema crediticio del país.